Cấp tín dụng khi không đủ điều kiện theo quy định pháp luật
Ngày 3/4/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 15 đã ký ban hành Kết luận thanh tra số 13/KL-TTNH về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Cà Mau (KienlongBank Cà Mau).
Theo kết luận thanh tra, KienlongBank Cà Mau đã có nhiều nỗ lực trong hoạt động nghiệp vụ, từng bước đẩy mạnh cung ứng dịch vụ ngân hàng; hoạt động cho vay tăng trưởng nhanh qua các năm; kết quả kinh doanh duy trì có lãi, trong đó nguồn thu chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng.
Tuy nhiên, bên cạnh những mặt làm được nêu trên, chi nhánh còn một số tồn tại, hạn chế cần khắc phục chấn chỉnh kịp thời như:
Cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3, khoản 4 Ðiều 7 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN; công tác thẩm định, quyết định cho vay; công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ; tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm.
Ngoài ra, qua thanh tra còn chỉ rõ hoạt động cấp tín dụng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, là hệ quả của các vi phạm, tồn tại trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.
Một phòng giao dịch của KienlongBank.Theo cơ quan thanh tra, nguyên nhân của các tồn tại, sai sót từ Ban Giám đốc KienlongBank Cà Mau và các phòng giao dịch trực thuộc chưa lãnh đạo, chỉ đạo thực hiện tốt công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay dẫn đến tồn tại, sai sót.
Bên cạnh đó, chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp tại KienlongBank Cà Mau chưa nhận thức đầy đủ và chưa thực hiện nghiêm các quy định của pháp luật, quy định nội bộ của KienlongBank cũng như các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước khu vuc; năng lực thẩm định và kiểm tra, giám sát vốn vay của đơn vị còn nhiều hạn chế.
Việc ngân hàng theo dõi, giám sát chưa chặt chẽ, đầy đủ các khoản vay đang quản lý, dẫn đến phát sinh nhiều tồn tại, sai sót, tiềm ẩn rủi ro đối với hoạt động tín dụng và an toàn vốn.
Không chỉ vậy, chất lượng công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát của Ban Kiểm soát và hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ còn hạn chế; công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa được thực hiện đầy đủ, kịp thời, dẫn đến chưa phát hiện, cảnh báo và ngăn chặn sớm các tồn tại, sai sót, vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng; chưa đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro và bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng theo quy dinh.
Thông báo kết luận thanh tra tại KienlongBank Cà Mau.Theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 15, các tổ chức, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được nêu trong kết luận trên chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, theo dõi, quản lý, kiểm tra đối với các khoản cấp tín dụng có vi phạm, tồn tại.
Trước những tồn tại, sai sót trên, Trưởng đoàn Thanh tra đã ban hành 3 quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với KienlongBank Cà Mau (Phòng giao dịch Năm Căn, Phòng giao dịch Ðầm Dơi) về hành vi vi phạm hành chính: Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật.
Ngoài ra, Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 15 đã yêu cầu KienlongBank và KienlongBank Cà Mau thực hiện 2 kiến nghị và 5 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót.
Hoạt động phụ thuộc nhiều vào khoản vay ngoài địa bàn
Trước đó, ngày 4/3/2026, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Khu vực 10 cũng đã ban hành Kết luận thanh tra về hoạt động cấp tín dụng, xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng tại KienlongBank Chi nhánh Lâm Đồng (KienlongBank Lâm Đồng).
Theo kết luận thanh tra, trong hoạt động cấp tín dụng, KienlongBank Lâm Đồng đã tuân thủ các quy định về cấp tín dụng, tài sản bảo đảm, kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay theo quy định pháp luật và quy định nội bộ.
Tuy nhiên, ngoài những mặt đạt được, KienlongBank Lâm Đồng vẫn còn một số tồn tại, hạn chế, rủi ro. Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh còn cao, quy mô hoạt động tăng trưởng chậm qua các năm, hoạt động phụ thuộc nhiều vào khoản vay ngoài địa bàn.
Bên cạnh đó, trong hoạt động cho vay còn tồn tại, hạn chế và rủi ro trong thẩm định, phê duyệt cho vay, về tài sản bảo đảm, kiểm tra sử dụng vốn vay, thanh toán tiền mua bất động sản, thông báo giải ngân vốn vay…Việc phân loại tài sản có còn phát sinh một trường hợp vi phạm.
Qua kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 10 yêu cầu KienlongBank Lâm Đồng thực hiện 4 kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế và 8 khuyến nghị để giúp đơn vị an toàn trong hoạt động, hạn chế rủi ro.
